עמלת פירעון מוקדם במשכנתא — הסבר פשוט
עודכן:
כשפורעים משכנתא (או חלק ממנה) לפני הזמן — במיחזור, במכירת דירה או בתשלום חד־פעמי — הבנק עשוי לגבות עמלה. העמלה מורכבת מכמה רכיבים, ואת חלקם אפשר לפעמים להקטין.
עמלת היוון
זה בדרך כלל הרכיב המשמעותי. היא חלה כשהריבית הממוצעת בשוק נמוכה מהריבית שבחוזה שלכם, והיא נועדה לפצות את הבנק על ההפרש. כשהריבית בשוק גבוהה מהריבית בחוזה, בדרך כלל אין עמלת היוון. במסלול פריים בדרך כלל אין עמלת היוון.
עמלה בשל אי־מתן הודעה מוקדמת
אם מודיעים לבנק מראש על מועד הפירעון — לפחות עשרה ימים לפני — אפשר להימנע מהרכיב הזה. כדאי לתת הודעה בכתב ולשמור אישור.
עמלה תפעולית
עמלה קבועה ונמוכה יחסית על הטיפול בפירעון.
עמלת ממוצע מדד
רלוונטית למסלולים צמודי מדד, ותלויה במועד בחודש שבו פורעים. לכן לפעמים בחירת תאריך הפירעון משנה את העמלה.
איך יודעים כמה זה יעלה
מבקשים מהבנק דוח יתרות לסילוק לתאריך הרצוי. הדוח מפרט את העמלות לכל מסלול. כדאי לבקש אותו לפני כל החלטה על מיחזור או פירעון.
שאלות נפוצות
האם תמיד יש עמלת פירעון מוקדם?
לא תמיד ולא בכל המסלולים. עמלת ההיוון, למשל, חלה רק כשהריבית בשוק נמוכה מהריבית בחוזה, ובמסלול פריים בדרך כלל אין כזו.
איך חוסכים את עמלת אי־ההודעה?
מודיעים לבנק מראש, לפחות עשרה ימים לפני מועד הפירעון.
מקורות
המידע במדריך כללי ואינו ייעוץ אישי או התחייבות לתוצאה. ההחלטה והתנאים נקבעים מול הגוף המממן או רשות המסים.